投資が怖い！を克服してNISAを始めた実例をFPが解説つきで紹介します｜横浜、東京近郊出張対応＆オンライン（WEB）相談可・ライフプラン、資産運用、保険の見直しはFCTGファイナンシャルプランナーズにご相談ください。

2026年5月10日
執筆者：土屋 ごう

将来のために投資をしたほうがよい。そう思っていても「お金が減ったらどうしよう」「投資なんて怖くてできない！」と二の足を踏んでいませんか。
実は当所のスタッフTさんも、以前は投資を怖がっていた1人です。今では老後のためにNISAで積み立てを始めて1年が経ちますが、それまでは投資≒博打だと思っており、強い拒絶感や恐怖感を抱いていました。
では、Tさんは心理的なハードルをどのように克服し、投資を始めるに至ったのか。直接話を聞いてみました。

本記事では、Tさんにとって投資が怖かった理由や、実際に怖さを克服した方法を、Tさんの言葉で紹介していきます。そのうえで、投資について知っておくべきポイントと、積立投資の基本について、FP目線で解説を加えました。
投資を始めてみたいけれど、怖くて一歩踏み出せない方のお役に立てば幸いです。

こんにちは。FCTGファイナンシャルプランナーズのスタッフTです。
1年前までの私は、投資を博打のようなものだと思っていました。子どもの教育費にもお金がかかる時期だったので、老後のために投資しようといわれても「そんな運頼みの賭けに大切なお金を投じられるわけがない！」と拒絶していました。
ここでは、当時のことをもう少しくわしく振り返ってみますね。

当時の私が「投資」と聞いて思い浮かんだものは、パチンコや競馬などの「ギャンブル」です。つまり、運がよければ利益が出るけれど、だいたいは損をするものだと認識していました。ですから、投資でお金を増やせるなんてイメージできるわけがありません。がんばって働いて貯めてきたお金を減らすなんて…としか思えませんでした。
「老後の準備にはNISAがいいよ」とよく聞くようになり、投資が気にはなりつつもやっぱり損する怖さが上回り、なかなか始めるに至りませんでした。

今では「投資はギャンブルではない」と理解していますが、その頃は投資に関する正しい知識をほとんど持っていない状態です。たとえば投資をする人といえば、映画やドラマでみかけるデイトレーダーのイメージ一色でした。したがって、投資で利益を得るには、株や相場の深い知識を持ったうえで1日中PCに張りつき、値動きを追いかけて瞬時に売買の判断をするものだと思っていました。当然、私にはそんな知識はありませんから、買うタイミングも売るタイミングも、値段が下がってしまったらどうすればよいのかも分かりません。

そして、NISAも投資の一種ですから、デイトレードと同様に「安いときに買って高いときに売り、利益を得るもの」だと思い込んでいたんです。積立投資のように、基本的にはほったらかしでよい手法があるなんてまったく知りませんでした。
投資の知識が乏しいうえに誤った先入観も手伝って、「自分にはそんな難しいことはできない」と思い込んでいました。

最後に、タイミングも大きく影響していたと思います。NISAが話題になりはじめた頃、わが家はちょうど教育費のピークを迎えていました。「絶対にお金を減らせない！」という意識がとくに強い時期だったといえます。

ただでさえ投資は損をするものだと認識していたため、どれだけ「NISAがよい」と聞いても、いざ始めようとは考えられません。知識面の課題はこれまでにお伝えしたとおりですが、さらにタイミングもまたお金をリスクにさらす恐怖心を助長していたと思います。

相談の現場でも、Tさんのように投資を怖いと感じる方は多いものです。そして恐怖心の原因は多くの場合、投資に対する誤った理解だといえます。
Tさんの体験談をもとに、ここからはFP土屋の視点で、投資に対して必ず知っておきたい3つの知識を解説します。

まず、 投資は博打ではありません。博打とは運の要素が強く、勝者と敗者が分かれるものです。最終的には胴元が儲かるしくみになっています。
また、Tさんが投資と聞いてイメージしていたデイトレードは、投資ではなく「投機」に分類されます。投機とは、株価や為替の値動きを見ながら短期的に差益を狙う行為です。

一方で投資とは、資本を何かに投じて、長い時間をかけて育てる行為です。一度お金を投じたら、基本的にはほったらかしでよいものが投資だと私は定義しています。教育資金や老後資金など、使う予定がだいぶ先のお金を準備するなら、博打や投機ではなく投資が最適です。

Tさんは博打・投機・投資の区別がついていなかったために、怖いと感じてしまっていたと思います。実際にはそれぞれまったくの別物ですので、これらの違いは必ず覚えておきましょう。

先ほど、投資は基本的にほったらかしでよいものだとお伝えしました。では、どのくらいの期間ほったらかしておくのか。私は15年以上が目安だと考えています。つまり「 教育資金や老後資金など、使う予定が15年以上先のお金をコツコツふやす」ための手法が本記事でいう投資です。
「15年以上」とする理由を簡単に説明すると、積立投資を15年以上続けると、一時的な値下がりはあるにしても、最終的にはプラスになる可能性が統計上高いとされているからです。

「NISA」「iDeCo」「積立投資」という言葉を聞いたことがありませんか。NISAやiDeCoを使った積立投資は、まさに本記事でいう投資です。日々の値動きを気にする必要がなく、基本的にはお金が必要になる時期までほったらかしでよい点が大きな特徴です。

投資は短期的な値動きに一喜一憂するものではありません。長期目線でどんと構えてじっくり資産を育てる認識に変えていきましょう。

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この記事を読んでいるあなたは「投資は怖いけれど、将来のために必要だ」と思っていませんか。

2024年の制度改正のおかげでNISAは使い勝手が大幅に改善され、テレビやSNSでもNISAや投資に関する情報が爆発的に増えました。そして、実際にNISA（投資）に取り組む方も増えています。
あなたも周囲でNISAを始める人が増えたために「投資を始めなきゃ」と焦っているかもしれませんね。しかし、 投資は無理におこなうものではありません。どうしても怖いなら、取り組まないのもひとつの選択肢です。

ただし、投資のほうが、預貯金や学資保険よりも効率よくお金を貯められる可能性が高いといえます。したがって、投資を避けるなら、必要なお金をほかの方法で準備できることが条件です。
私としては、投資に対する正しい理解で恐怖心を払拭し、最低限の基本を押さえて投資に取り組んでいくほうが、結果として楽だろうと考えています。

あれだけ投資を怖がっていたTさんは、実際に1年前から投資に取り組みはじめました。具体的にどのように怖さを克服していったのか、次の章で紹介しますね。

すでにお伝えしているとおり、私は約1年前からNISAでの積立投資を始めました。投資が怖かった理由のうち、タイミング面の事情が変わった点が大きかったといえます。もちろん最初は損失への不安がありました。でも今は、恐怖よりも楽しさを感じながら積み立てに取り組んでいます。
ここでは、なぜ私が一歩を踏み出せたのか、どのように投資と向き合い、恐怖心を解消していったのか、私の経験をお伝えしていきます。