【NISA初心者向け】失敗しない5つのコツをFPが徹底解説
2025年12月26日
執筆者：土屋 ごう
執筆者：土屋 ごう
「NISAを始めたいけれど、本当に資産が増えるのか、不安…」
「スタートしたばかりなのに評価額がマイナスで焦っている」
「非課税のメリットは知っているけど、どう運用すればいいかわからない」
そんな悩みを持つ投資初心者はたくさんいます。SNSでは「NISAなら簡単に増える」、「積立しておけば安心」といった情報があふれていますが、
• 始めて1年以内に運用をやめてしまう人
• 「思ったより増えない」と後悔する人
も少なくありません。その原因は、NISAの仕組みや基本を理解せずに始めてしまうことにあります。
そこで今回は、初心者でも失敗しないNISAの基本5つを、数字や実例を交えてわかりやすく解説します。NISAの不安をスッキリ解消して、安心して資産形成をスタートしましょう。
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「スタートしたばかりなのに評価額がマイナスで焦っている」
「非課税のメリットは知っているけど、どう運用すればいいかわからない」
そんな悩みを持つ投資初心者はたくさんいます。SNSでは「NISAなら簡単に増える」、「積立しておけば安心」といった情報があふれていますが、
• 始めて1年以内に運用をやめてしまう人
• 「思ったより増えない」と後悔する人
も少なくありません。その原因は、NISAの仕組みや基本を理解せずに始めてしまうことにあります。
そこで今回は、初心者でも失敗しないNISAの基本5つを、数字や実例を交えてわかりやすく解説します。NISAの不安をスッキリ解消して、安心して資産形成をスタートしましょう。
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「NISA＝非課税だから得しかしない」と思われがちですが、ここには大きな誤解があります。NISAは“利益が出たら税金がかからない”というルールの話であって、利益そのものを保証する制度ではありません。
たとえば毎月3万円を1年間積み立てて36万円になっても、相場が下がれば評価額が32万円になることもあります。
大切なのは、NISAを「安心・安全の貯金」と思わず、 長期運用・値動きの前提・続ける姿勢をセットで考えること。
非課税はあくまで仕組みであり、増えるかどうかは市場次第です。NISAを正しく使うためには、制度よりも投資の中身を理解することが重要です。
たとえば毎月3万円を1年間積み立てて36万円になっても、相場が下がれば評価額が32万円になることもあります。
大切なのは、NISAを「安心・安全の貯金」と思わず、 長期運用・値動きの前提・続ける姿勢をセットで考えること。
非課税はあくまで仕組みであり、増えるかどうかは市場次第です。NISAを正しく使うためには、制度よりも投資の中身を理解することが重要です。
積立投資は毎月プラスになるものではなく、むしろ最初の数年にマイナスの期間があるほうが普通です。
よく金融庁のシミュレーションで「毎月3万円を10年積み立てたら466万円に！」という右肩上がりのグラフを見ますが、あれは“毎年5％ずつ必ず成長する”という現実にはない前提で作られた理想のケースです。
よく金融庁のシミュレーションで「毎月3万円を10年積み立てたら466万円に！」という右肩上がりのグラフを見ますが、あれは“毎年5％ずつ必ず成長する”という現実にはない前提で作られた理想のケースです。
実際の相場は波があります。
たとえば1999〜2008年に積み立てた場合、360万円の元本が276万円まで下がった一方、2014〜2023年では731万円まで増えています。同じ積立額でも、始める時期によって結果がまったく違うのが投資の現実です。
たとえば1999〜2008年に積み立てた場合、360万円の元本が276万円まで下がった一方、2014〜2023年では731万円まで増えています。同じ積立額でも、始める時期によって結果がまったく違うのが投資の現実です。
積立投資を始めたばかりで評価額がマイナスになると不安になりますが、この“初期のマイナス”こそが長期投資の大きなチャンスです。
理由はシンプルで、価格が下がっている時期ほど多くの口数を買えるから。いわゆるドルコスト平均法が働き、後の上昇局面で利益を伸ばしやすくなります。
理由はシンプルで、価格が下がっている時期ほど多くの口数を買えるから。いわゆるドルコスト平均法が働き、後の上昇局面で利益を伸ばしやすくなります。
積立投資は、価格が下がっているときに“多くの口数”を買える仕組みです。つまり、マイナスになっている期間ほど、“安く仕入れている”状態になるのです。
下落相場でも積立を続けた人は、その後の回復期に大きく資産を増やしています。一方で怖くなってやめてしまう人は上昇相場を取り逃してしまい、資産額が減ってしまう可能性があります。
だからこそ、 初期のマイナス＝損ではなく“仕込みの時間”と考えましょう。
積立投資は、値動きの波とうまく付き合うことが成功の鍵です。長期で続けるほど、その波を味方につけられるようになります。
下落相場でも積立を続けた人は、その後の回復期に大きく資産を増やしています。一方で怖くなってやめてしまう人は上昇相場を取り逃してしまい、資産額が減ってしまう可能性があります。
だからこそ、 初期のマイナス＝損ではなく“仕込みの時間”と考えましょう。
積立投資は、値動きの波とうまく付き合うことが成功の鍵です。長期で続けるほど、その波を味方につけられるようになります。
積立投資は長期ほど安定すると言われますが、実は10年運用してもマイナスになる可能性があります。「10年も続けて損するなんて…」と驚く方も多いですよね。でも、投資の10年は“まだ途中経過”。
実際、1999〜2008年に全世界株へ毎月積立した場合、元本360万円が276万円まで下がりました。しかし、そのまま15年続けていれば、しっかりプラスに転じています。
実際、1999〜2008年に全世界株へ毎月積立した場合、元本360万円が276万円まで下がりました。しかし、そのまま15年続けていれば、しっかりプラスに転じています。
これが何を意味するかというと、“時間を味方につければ、マイナス期間を抜けられる”ということです。
投資の世界には「平均への回帰（mean reversion）」という考えがあります。良い年も悪い年もあるけど、長く続ければ続けるほど、結果は平均に近づいていく。つまり、短期ではブレても、長期では“世界経済の成長ペース”に収束していくということ。
そのため10年でマイナスでも、 20年・30年と続ければ、“プラスで終わる可能性”はどんどん高くなっていきます。
たとえば、もしあなたが今40代でNISAを始めたとして、60歳・70歳まで積み立て続けたらどうでしょう？20〜30年あれば、どんな暴落があっても“平均に戻る時間”が十分にあります。つまり、焦らず続けることこそ、NISAや積立投資で成功する最大のポイントです。
✅ 短期の下落で焦らない
✅ 10年で判断しない
✅ 世界経済を信じてコツコツ続ける
この3つを覚えておけば、どんな相場でも迷わずに運用を続けられます。
投資の世界には「平均への回帰（mean reversion）」という考えがあります。良い年も悪い年もあるけど、長く続ければ続けるほど、結果は平均に近づいていく。つまり、短期ではブレても、長期では“世界経済の成長ペース”に収束していくということ。
そのため10年でマイナスでも、 20年・30年と続ければ、“プラスで終わる可能性”はどんどん高くなっていきます。
たとえば、もしあなたが今40代でNISAを始めたとして、60歳・70歳まで積み立て続けたらどうでしょう？20〜30年あれば、どんな暴落があっても“平均に戻る時間”が十分にあります。つまり、焦らず続けることこそ、NISAや積立投資で成功する最大のポイントです。
✅ 短期の下落で焦らない
✅ 10年で判断しない
✅ 世界経済を信じてコツコツ続ける
この3つを覚えておけば、どんな相場でも迷わずに運用を続けられます。
ここまで紹介したNISAの基本をまとめると、初心者が知っておきたいポイントは5つです。
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NISAの成功に必要なのは、短期の結果に振り回されず、世界経済を信じて淡々と続けることです。
今がマイナスでも、それは未来の利益のタネまきだと考えましょう。コツコツ続けていれば、きっと「続けてよかった」と思える日が来ます。
お金のことでわからないことや不安なことがあれば、下のバナーまたはこちらのお問い合わせフォームから、お気軽にお問い合わせください。
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