医療保険の入り方講座④～ではどうしたらいいの～｜横浜、東京近郊出張対応＆オンライン（WEB）相談可・ライフプラン、資産運用、保険の見直しはFCTGファイナンシャルプランナーズにご相談ください。

FCTGファイナンシャルプランナーズ
  • お申込・お問合せはこちらから
横浜、東京近郊出張対応可・ライフプラン、資産運用、保険の見直し
医療保険の入り方講座④～ではどうしたらいいの？～
３回にわたって、現状などを書いてきましたが、

今回が最後で、結論です。

では、前３回を踏まえたうえで、どうしたらいいかを考えていきましょう。



（１）医療保険に入るべきか入らないべきかを判断する。


そのために。

①資産の額を把握する。

現金や容易に換金できる資産（株や投資信託など）が数千万円あれば、

医療保険は不要と判断できるでしょう。



②今後の収支を把握する。



お子様が増えたり、教育費がかかるようになったり、家を買ったりと、

ライフステージの変化があれば、家計の収支も変わってきます。

未来を予測し、今後の預貯金額がどうなっていくかを考えて、

足りないようなら保険加入の検討価値はあると思います。

（もし増えていかないようであれば、保険以外でも改善策を検討したいところです）

基本は貯蓄を増やす方向で、医療費は対応したいものですが、

ここまで考えて将来的にも心許ない貯金額であれば、次のステップです。



（２）入る保険を検討する


端的に言えば、入る意味があって、できるだけ安いものを探すということです。

（当然と言えば当然です）それでできるだけ貯金に回したいものです。



①入院一日につきいくら必要？


入院１日当たり３０００円、５０００円、７０００円、１００００円など、

いろいろな種類があります。

医療保険の入り方②で書いたように、高額療養費によって、

一般の所得の世帯は８万円＋αで医療費の上限を迎えます。

しかし、月をまたいで入院した場合（例、１５日に入院し翌月１５日に退院など）

の場合など、８万円＋αを２カ月分なんてこともありえます。

（そもそも入院は短期化傾向なのですが・・・）

入院日額５０００円あれば、５０００円×３０日＝１５万円で、

＋手術で持ち出しはゼロにできると思われますので、

たとえ貯金ゼロの世帯でも日額５０００円あれば十分でしょう。



②一入院の支払限度日数は何日必要？


医療保険の入り方①で書いたとおり、ほとんどの病気で、

１か月以内の入院で退院です。

最近の各社の主力商品は６０日限度のものが多いようです。

３０日や４０日のもので契約できるものもあるようですが、

その他の条件で保険料が６０日限度と大差ないなんてこともあります。

ここはあまり重視せず、

６０日以内でいい、といった感じで把握しておいて、

できたら短縮するというスタンスでいいと思います。



③期間は、終身（一生涯）？定期（１０年）？


これは、入る家庭の貯蓄計画によりますが、

基本的には定期型でよいと思います。

なぜなら、貯蓄がしっかりしてきたところで解約したいので。

１０年以上貯蓄がだめそうであれば終身型を選択してください。



④終身型にした場合の払い込み方法は終身（一生）？６０歳まで？


６０歳までにすると払い込み期間が短いために、保険料が高くなります。

何度も言っているように、医療の世界は日進月歩。

保険も進化していくので、もし、貯蓄の余裕のない家庭でも、

途中で解約することを覚悟しておいたほうがいいと思います。

そのために、より損が少ない70歳以降の払込終了か終身払いを選択してください。



⑤特約は？


不要です。

特にガン診断一時金などに保険をかけるくらいなら、

がんばって貯金に回しましょう。

先進医療特約も、使える可能性は極めて少ないですが、

もし月１００円くらいならいいいかとも思います。



これらの条件で、探してみてください。

注意点は、特に医療保険だと、ネット生保が実はあまり安くないということと、

共済も余計なものがいろいろ付いていて、実は安くないということでしょうか。

時間をかけたり大変と感じるのであれば、

私に相談してください。

ほとんどの場合で成果をあげる自信があります。




最後に、貯金の方法ですが、

銀行口座（定期預金でも可）を作って、

不測の事態口座とでも名前をつけて、

給料やボーナスを保険料払ったつもりで積み立ててみてください。

同時に老後積み立てや、車購入資金積み立てとか、

名前を付けて積み立てることをおすすめします。

そうしなければならないわけではありませんが、

別々に積み立てた方がわかりやすいので、やりがいが生まれます。

別々に積み立てた方が、金額の増え方がそれぞれ少ないので、

「もっと増やさなければ！」という意識から、がんばれることが多いようです。


話はそれましたが、医療に対する備えの話に戻ります。

３，４０代の人は、老後の資金に積み立てているものも、

不測の事態で使うのは可です。取り返しがつきますから。

だから、保険の要不要は老後＋不測の事態口座の残高で、

判断されていいと思います。




医療に対する備えで

一番必要なのは換金が簡単な資産です。

それさえあれば、損する可能性が高い「医療保険」に入る必要がありませんから。


というのが結論です。



またまた長くなってしまいました。

わかりにくい点なども多々あると思います。

そんなときは気軽に質問してください。

わかるまで説明します・・・。

最後までお読みいただきありがとうございました！


→①医療の現状を知る

→②何もしなくても医療保険に加入している

→③保険会社のマーケティング戦略に騙されるな

PageTop